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余额宝不如长期理财产品

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时间:2016-05-24 20:35 来源:经亿网贷 阅读:

  风云变幻的股市、基金、期货等投资市场,收益日益下滑的宝宝类产品,收益日渐走高的信托产品……面对纷繁复杂的理财方式,面对着即将来临的国庆长假以及十月,该如何选择适合自己的投资方式呢?

  据了解,随着国庆假期的逐渐临近,理财产品集体出现了年化收益逐步回升的趋势,其中“宝宝类”超短期理财产品的年化收益基本维持在4.5%左右,而银行中长期的理财产品则有“破6”的趋势,如浦发、农行都已经发行了年化收益超过6%的中长期理财产品。

  而在信贷产品方面,高收益优势依然明显,普遍有10%左右的收益,成为追求更高收益投资者的另一个选择。另一方面,在金价走低的情况下,目前也是在家庭财产中配置一定比例的黄金作为投资的最好时机。

  资金灵活但收益有所走低投资建议:短线优势大,依然为超短期理财投资者首选

  ■“宝宝类”理财产品

  自“余额宝”面世以来,“宝宝类”理财产品一直以灵活性强、收益高吸引着投资者的目光,加上其与支付宝挂钩,兼具投资与支付成为不少人近年来的投资首选。

 

 

  与此同时,随着银行等金融机构的逐步介入,“宝宝类”金融不再是互联网的专利,银行、基金等各类“宝宝”层出不穷,据目前统计,有18家银行也已经推出类似的“宝宝类”理财产品,并在这一年里迅速壮大,如中行的活期宝、工行的薪金宝、交行的快溢通、建行的速盈等等。

  与余额宝类似,这些银行系“宝宝类”理财产品大部分对接的是基金公司的货币基金产品,且在申购、赎回方面设置了“T+1”“T+0”等便捷措施,基本上可以实现灵活投资、取现。

  而由于与银行其他业务进行挂钩,部分银行“宝宝类”理财产品还能实现支付消费、还信用卡、取现等功能,适用于不想频繁把银行账户里的钱转到支付宝的投资者。

  但相比之下,在抢占了理财市场一年多之后,“宝宝类”理财产品收益开始有所下降,余额宝收益徘徊在4.2%左右,银行方面虽然收益比余额宝要高,但已经鲜有超过5%的年化收益,普遍近期7日年化收益在4.7%左右。其中在9月中旬,广发7日年化收益率破5达到了5.25%,中银活期宝为4.68%,平安盈均值为4.61%,民生如意宝为4.52%。

  理财师认为,虽然“宝宝类”理财产品的收益有所下降,但其资金灵活性依然是最大的优势,因此对于一些希望在超短期投资上盈利的投资者来说,“宝宝类”理财产品依然是首选。

  ■中长期理财产品节日效应刺激收益攀高“坐五望六”投资建议:可选中期理财产品衔接年末更高收益点

  相比起“宝宝类”理财产品,去年一直受“打压”的中长期理财产品近期可是“扬眉吐气”了一回。凭借本来就较高的收益,加上“节日效应”和“季末效应”的双重影响下,中长期理财产品成为目前银行理财产品中唯一普遍收益“破五”的产品。

  自从进入9月之后,银行发售、推销理财产品的热情陡然高涨。银行的理财师认为,毕竟集中了中秋节、教师节、国庆节等多种理财“噱头”,又临近季末,理财产品扎堆发行,收益率也比较稳定,甚至出现了逐步回升的趋势。如在中秋相关理财产品收益率比平时稍有提升,而国庆也不例外,银行为投资者准备了一波波收益高的新理财产品,整体有“坐五望六”的趋势。

  如浦发银行[-0.10% 资金 研报]在国庆前便在全国发行了一款364天长期理财产品——尊享盈进取计划,预期年化收益就有6.15%,但仅限VIP客户购买。而农行发行的“金钥匙·如意组合”收益也有6%,管理天数为105天。而据记者观察,其他理财银行的理财产品也有收益日渐攀高的趋势,慢慢临近6%的年化收益线。

  但业内人士也认为,作为季度末,理财产品的预期效益往往还是比不上年末的,如果有意寻找更高收益理财产品的投资者,也不妨暂时先选取一些收益较高、3个月以内的中短期理财产品作为投资过渡,以求资金到期之后,可以直接衔接年末高收益理财产品。

  另一方面在资金衔接期,除了“宝宝类”理财产品外,通知存款也是另一种投资思路。

  理财师表示,今年以来在短期理财方面,通知存款也属于比较热门的投资方法。据了解,目前1天的通知存款年利率为0.8%,7天通知存款年利率为1.35%,虽然比不上其他理财产品,但安全性是最有保障的,适合一些短期有闲钱的投资者对自身投资结构进行一定的调节。

  ■网络贷款收益破10%但风险系数高投资建议:风险高优先选P2C企业借贷,需提防网络骗局

  如果中长期“坐五望六”的年化收益还不能满足你投资的预期,那么投资信托产品无疑是另一个选择。

  以9月第三周的数据为例,该周共有21家信托公司发行了37款集合信托产品,发行量环比增加12款。在35款公布了期限的集合信托产品中,平均期限20.71个月,12个月、18个月和24个月期产品平均最高预期收益率为分别为9.57%、9.63%和10.35%。

  与此同时,高收益的网络P2P信贷也值得考虑。所谓网络P2P信贷,是指由网贷公司提供平台,将借贷双方撮合成交,借款人一般能获得较高收益,如陆金所、宜人贷、拍拍贷、小企业e家等。这类信贷投资的年化收益普遍达到了15%左右,甚至有不少风险高但预期年化收益超过18%的,而且投资金额门框不高。

  由于目前还缺乏有效的监管机制,高收益的背后,资金风险也是值得商榷的,适合风险承受能力高的投资者。除了选择一个靠得住的投资平台外,当下的网络借贷分成P2P个人借贷和P2C企业借贷,在安全性方面,有足值抵押的P2C企业借贷更值得选择。

  而网络贷款投资的风险还不仅来自投资安全本身,投资者更需要注意的是如何规避网络贷款骗局,选择公信力较好的平台,且需提防假网站的干扰。

  但也并非所有网络P2P信贷平台的风险都没有保障,一些与正规金融机构合作的平台还是值得信赖的。比如平安集团的陆金所就是其中之一,虽然收益仅为8.4%以上,在各大网络P2P借贷平台中收益并不高,但胜在安全性有保障。

  另一方面,如果从家庭资产配置多样性的角度考虑,黄金也是值得投资的一个方向,一个中产家庭的财产最好有5%—15%的实物黄金配置。特别是在目前金价走低的情况下,打算长期持有,当前的价位是买进黄金的一个不错的时机。

  同时在黄金价格波动不定,且手头上没有流动资金的情况下,考虑黄金定投也是不错的选择,特别适合一些工资有保障的工薪阶级,不仅可代替一部分存款投资,且黄金定投这种积存的投资方式也避免了黄金价格波动频繁带来的投资风险。

 

 
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