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P2P网贷标准化

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时间:2014-12-19 17:24 来源:经亿网贷 阅读:



监管层提P2P标准化
 


 
徐诺金、李志磊在提及互联网金融的监管原则时,都表示了要及时披露交易信息,提高行业透明度,让每个投资者都能有效掌控投资交易信息。而在说到当前最受关注的P2P行业监管时,李志磊尤其强调P2P企业必须明确自身的信息中介定位,而非信用中介;P2P行业作为信息中介,必须具备准入门槛,注册资本、风险管理、人员专业背景、组织架构、IT设施等基本条件,P2P机构不得建资金池、不得提供担保;而他也建议,P2P行业需要探索更好发挥行业自律组织的作用,加强行业标准化与信息共享,组织投资者教育,帮助投资者更好鉴别P2P企业。

正如李志磊所说,判断一个P2P公司好坏与否往往没有统一的标准,以至于人们会对P2P行业投资持观望态度。在监管政策尚未落地,P2P行业野蛮生长的大背景下,如何让P2P投资者能够第一时间明确P2P企业的规模以及对风险的把控水平,如何判断一个P2P公司是“好”公司,成为一项亟待解决的问题。否则,投资者信心很难全面复苏,很有可能会影响整个行业的可持续发展。

事实上,企业层面也在对这一问题进行思考。“中国互联网金融季谈”上,金信网首席运营官安丹方便提出了一个大胆的想法——建立P2P行业标准化体系。在发言中,她表示,目前监管政策落地时间表尚不明确,P2P企业不能坐等监管规范行业发展,必须积极主动应对,“P2P行业标准化体系”旨在为投资者建立一个良性可供参考的行业标准,让每一个投资者在选择投资平台时有据可循、有准参考。

企业层面积极响应

安丹方说,金信网建立的标准模型,包含风控标准、技术标准、服务标准、法律标准、合作标准、支付结算标准六大标准。每个标准模型都结合了在实践中积累的用户体验与严格要求,其风控标准包含三重风控审核、29道风控工序、10大类别50项信用审核资料,且客户均来自于线下专业个人对个人借款的大型公司,这些公司本身风控水平相当高,会派出专业评估人员对借款人进行实地考察,确保借款真实性,将这些经过筛选符合借款要求的稳健客户提供给平台后,第三方信用管理公司会对包含身份证明、信用报告、工作单位情况、收入证明、银行卡流水、资产证明等在内的多达几十项借款人资料进行信用审核。之后,内部专业的风控管理人员会进行第三次审核,才能在平台上发布。

放款后,专业的监控团队监控后期还款,定期电话以及现场回访,及时发现并识别风险信号,一旦出现风险信号,就立刻专人跟进,最大限度降低风险。而上述风控标准需完成29道风控工序:包含市场营销、借款申请、资料提交、资料完备性检查、资料一致性查询、资料真实性检查、黑名单查询、双岗实地考察、抵押资产评估、审查征信报告、审查法院执行记录、审查工商信息、银行流水对照、社保信息对照、财务评估、业务评估、提交初审结果、业务复审、出具信审意见书、系统自动授信、业务终审、金信网反向全面审查、风险评估模型确定还款能力、合同起草、合同复核、定期贷后管理、资金使用状况追踪、资产质量追踪、突发状况处理。

此外,在提及P2P行业标准化如何进一步推动时,安丹方建议,P2P行业需尽快成立。

 

 
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